Ouvrir un compte bancaire en Allemagne

Les services bancaires allemands sont ouverts à tous les résidents de l’union européenne. En principe, l’ouverture d’un compte bancaire en Allemagne ne demande pas de dispositions spécifiques. En prime, ce pays offre une stabilité économique et des perspectives d’investissements tout à fait attrayants si vous souhaitez faire fructifier vos économies.

Les pièces à fournir pour l’ouverture d’un compte en Allemagne

Pour ouvrir un compte en banque en Allemagne, il vous faut généralement vous rendre directement au comptoir de la banque. Les documents obligatoires dont vous devez vous munir se résument à une pièce d’identité qui peut être votre carte d’identité ou un passeport valide et un justificatif de résidence du genre certificat d’hébergement, facture d’eau ou d’électricité à votre nom ou encore un contrat de location.

Les règlements à observer

En Allemagne, la banque se réserve le droit de refuser une demande d’ouverture de compte bancaire ou de résilier un compte existant en cas de non-respects de certains règlements. En outre, toutes les informations que vous fournirez au moment de l’ouverture de votre compte en banque doivent être exactes et prouvées. Vous ne devez pas abuser des services offerts par votre banque en procédant par exemple à toute forme de blanchiment d’argent. Sachez également qu’une banque allemande peut résilier votre compte bancaire dans le cas où elle ne constate aucun mouvement sur votre compte pendant 12 mois consécutifs. 

• Les frais bancaires en Allemagne

Comme dans tout autre établissement financier, vous devez vous acquitter de certains frais qui varient d’une banque à l’autre. Aussi, il peut vous être utile de bien comparer les offres de chaque établissement avant d’ouvrir un compte en banque dans une banque germanique en particulier.

Les éventuels frais que vous devez payer concernent les frais d’envoi de vos relevés de compte qui vous seront facturés aux prix des timbres (sauf si vous pouvez gérer votre compte sur internet). Quant aux commissions de tenues de compte, les frais s’élèvent en moyenne à 2 Euros par mois en plus des écritures au cours du mois qui seront toutes payantes.

Comment gérer votre compte bancaire allemand à partir de l’étranger

Si vous disposez d’un compte bancaire en Allemagne, votre banque pourra vous offrir différents moyens techniques pour gérer votre compte depuis la France.

Vous pouvez effectuer les opérations bancaires courantes (consultation de solde, virement, commande, etc.) via internet si la banque vous fournit une interface de gestion personnelle. Par ailleurs, vous  pourrez communiquer directement avec votre gestionnaire de compte par téléphone ou fax. Dans ce cas, il vous faut parler couramment l’allemand.

Pour les systèmes de retraits et de paiements internationaux, les organismes bancaires allemands proposent principalement des cartes bancaires VISA, Eurocard, Mastercard, Diners Club et American Express.

Ouvrir un compte bancaire en Angleterre

Dans le cadre de la libération des capitaux en Europe, les procédures pour ouvrir un compte bancaire en Angleterre sont relativement faciles et ouvertes à tous les non-résidents en provenance de l’union.

Que vous soyez sur le point de vous expatrier au Royaume Unis ou seulement à la recherche d’une activité financière plus attrayante, avoir un compte bancaire à l’étranger peut être une alternative avantageuse pour vos  finances.

Ouverture de compte bancaire en Angleterre : les formalités administratives à remplir ?

Parmi les documents requis pour l’ouverture d’un compte bancaire en Angleterre, vous devez obligatoirement fournir une pièce d’identité ou un passeport, une attestation de domicile qui peut être substitué le cas échéant pas une facture d’électricité ou d’eau portée à votre nom.

Il peut également vous être demandé de fournir une copie de vos relevés bancaires sur les 6 derniers mois (ou sur 12 mois dans certaines institutions), une lettre prouvant votre bonne moralité rédigée par un garant qui habite en Angleterre et/ou une lettre de référence, cette fois en provenance de votre banque locale. Toutes les lettres doivent être écrites ou traduites en anglais.

Si vous n’êtes pas interdit bancaire ou en situation de découvert, n’hésitez pas à demander à votre banque de stipuler toutes les informations qui pourront accélérer l’ouverture de votre compte bancaire anglais (solde actuel, solde moyen sur l’année, etc.).

Comment choisir votre future banque Anglaise ?

En tant que non-résident en Angleterre, vous devez penser aux moyens les plus simples de pouvoir gérer votre compte en banque depuis votre pays de résidence.

Pour la fiabilité et la qualité des services, vous pouvez opter pour les banques importantes comme la HSBC, Barclays  Bank, Bank of England, Lloyds TSB ou le Royal Bank of Scotland.

Par ailleurs, ces grands établissements financiers vous offrent la possibilité d’ouvrir votre compte bancaire en Angleterre facilement. Votre choix s’orientera vers la banque qui présentera les services, les frais  et éventuellement le taux d’épargne adapté à vos besoins.

Concernant le délai d’obtention des moyens de paiement (chèques, carte de crédit, carte de débit)  vous devez compter en moyenne deux ou trois semaines après l’ouverture du compte. Ce délai peut être raccourci à une semaine voire moins si vous effectuez un premier dépôt au-delà du minimum exigé.

Notez toutefois que certaines grandes banques ne délivrent les cartes bancaires que lorsqu’elles constatent une rentrée d’argent régulière sur votre compte.

• Quels avantages d’ouvrir un compte en banque en Angleterre ?

De par ses remarquables  croissances économiques,  le Royaume Unis offre de belles perspectives de placements et d’investissements. Le pays propose un large choix d’activités financières à ne citer que la première place boursière en Europe implantée en plein cœur sa capitale Londres.

Les banques anglaises proposent une vaste gamme de carte de crédit qui répondra à tous vos besoins. Quelque soit votre situation financière, vous aurez droit à une carte bancaire adaptée à vos frais et votre budget.

En cas de besoins, vous pouvez disposer d’un compte en banque disponible en plusieurs devises. Cela peut vous servir si par exemple vous effectuer régulièrement des paiements au-delà des frontières de l’Europe.

Compte bancaire pour expatrié

Si vous projetez de quitter le territoire français pour vous expatrier dans un pays étranger, vous devez faire face à de nombreuses régularisations administratives avant de partir notamment au niveau des formalités légales vis-à-vis de votre banque.

Vous n’êtes pas obligé de fermer votre compte en banque, toutefois de par votre nouveau statut fiscal de non résident, les réglementations de vos comptes et placements changent. D’un autre coté, il vous ouvrir un nouveau compte bancaire dans le pays où vous allez habiter. Voici tout ce qu’il faut savoir sur votre compte bancaire pour expatrié.

Les formalités bancaires pour futur expatrié 

Avant votre départ en expatriation, certaines formalités doivent être régularisées. Ainsi en tant que non résident, vous devez signaler votre nouveau statut fiscal à l’établissement bancaire qui tient votre compte.

Si vous décidez de garder votre compte en banque, certains produits d’épargnes auxquels vous avez souscrits doivent être fermés dont vos plans d’épargne en action, vos livrets d’épargne populaire, vous livrets jeunes et vos livrets de développement durables.

Les avantages d’un compte bancaire pour expatrié

En cas d’expatriation dans un pays étranger, il peut toujours vous être utile de disposer d’un compte en banque pour expatrié. Une fois arrivé dans votre nouveau pays de résidence, vous devez assumer des dépenses courantes et à défaut d’un compte en banque local, vous pourrez toujours user de votre carte de paiement internationale actuelle.

Il se peut également que vous deviez continuer à recevoir ou à assurer certains paiements (pour le compte des membres de votre famille restés en France par exemple) ou simplement pour garder un moyen de financement pratique en vue de vos futurs séjours en vacances ou pour affaires. Dans ces cas, mieux vaut disposer d’un compte en banque sur place afin d’éviter les frais de virements depuis l’étranger.

Enfin même si vous devenez non résident vous pouvez toujours garder ouverts vos comptes sur livret bancaire (livret A et B, plan d’épargne logement, plan d’épargne populaire, compte titre) ainsi que vos assurances vie.

A noter que les revenus de vos épargnes dans votre compte bancaire pour expatrié seront imposables en France même si vous êtes fiscalement domicilié dans un autre pays. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de votre banquier ou de votre compagnie d’assurance sur le régime de fiscalité appliquée à vos contrats d’assurances vie et vos placements en France.

Quels sont les démarches pour ouvrir un compte bancaire dans votre pays d’accueil ?

Arrivé dans votre nouveau pays de résidence, il vous faut un nouveau compte bancaire. Vous pouvez effectuer les formalités d’ouverture du compte avant ou après votre expatriation. Dans tous les cas, imprégnez-vous bien du mode de fonctionnement du système bancaire de ce pays et des documents que vous devrez fournir pour ouvrir un compte bancaire à l’étranger.

Pour avoir les informations fiables et détaillées, tournez-vous vers une agence spécialisée dans les expatriations.

Également votre banque peut assurer un service de mobilité internationale ou vous permettre d’ouvrir un compte en banque à travers une succursale implantée sur place.

Elle pourra vous offrir une carte bancaire opérationnelle partout dans le monde, une plateforme de gestion de votre compte par internet, la possibilité d’effectuer des virements et des paiements à l’étranger gratuitement ou à des frais réduits et éventuellement une assurance en cas de perte ou de vol de votre carte bancaire à l’étranger.

Droit au compte bancaire Banque de France

Que vous soyez un particulier ou une entreprise, la Banque de France peut vous aider dans le cadre de la mission qui lui a été confiée par les pouvoirs publics pour mettre en œuvre le « droit au compte ».
Vous trouverez ci-dessous des réponses simples et des documents pratiques sur le droit au compte.

Aucune banque n'accepte de m'ouvrir un compte : Que faire?

Une banque a le droit de vous refuser l'ouverture d'un compte bancaire. Elle peut le faire sans avoir à vous donner les raisons de sa décision.
Cependant, elle doit, sur demande écrite de votre part, vous remettre gratuitement une attestation de refus d'ouverture de compte. Il s’agit d’un modèle de lettre commun à toutes les banques.
Ce document comprend toutes les informations nécessaires pour pouvoir bénéficier de la procédure du droit au compte (voir ci-dessous), c'est-à-dire la désignation d'office par la Banque de France d'une banque qui devra, dans les conditions prévues par la loi, vous ouvrir un compte de dépôt.

Qu'est-ce le droit au compte?

Les personnes physiques domiciliées en France, et également les Français qui résident à l'étranger, qui ne possèdent pas de compte de dépôt en France, peuvent demander à la Banque de France de désigner une banque pour obtenir l'ouverture d'un tel compte. Ce droit est prévu par les dispositions de l'article L. 312-1 du code monétaire et financier.
Concrètement : vous êtes un particulier et vous ne parvenez pas à vous faire ouvrir un compte bancaire. La banque qui vous a refusé l'ouverture d'un compte peut, sur votre demande, transmettre une demande de droit au compte à la Banque de France.
Vous pouvez également vous rendre au guichet d'une succursale de la Banque de France pour remplir votre demande ou la lui adresser par courrier.
Votre dossier doit comporter les documents suivants :
    - un formulaire de demande de droit au compte (téléchargeable sur notre site),
    - une attestation de refus d'ouverture de compte délivrée par une banque,
    - une pièce officielle d'identité en cours de validité,
    - un justificatif de domicile (facture de moins de 3 mois…)
Où s’adresser ? Cliquez ici.
La banque, qui sera désignée par la Banque de France pour ouvrir le compte, pourra limiter l'utilisation de ce compte aux services bancaires de base. Ceux-ci sont gratuits. Ces dispositions sont prévues par les articles D.312-5 et D.312-6 du code monétaire et financier. voir les services bancaires de base et l'article L.312-1 du code monétaire et financier (cliquez ici)

Le droit au compte peut-il fonctionner pour un compte professionnel?

La procédure de droit au compte fonctionne tant pour un compte privé que pour un compte professionnel. Elle peut également s’appliquer aux personnes morales (sociétés, associations…) qui ne parviennent pas à se faire ouvrir un compte bancaire. Elles doivent alors s’adresser directement à l’agence de la Banque de France la plus proche de leur siège social.
Les documents à fournir sont les suivants :
1) compte professionnel pour une personne physique :
    - photocopie d’une pièce d’identité
    - attestation de refus d’ouverture de compte délivrée par une banque
    - justificatif de domicile
    - pour un commerçant, extrait K du registre du commerce et des sociétés de moins de 3 mois (extrait D1 du répertoire des métiers pour un artisan, un justificatif d’activité pour les professions libérales)
2) compte professionnel pour une société :
    - photocopie d’une pièce d’identité du représentant de la société
    - attestation de refus d’ouverture de compte délivrée par une banque
    - extrait K bis de moins de 3 mois

Quels sont les services bancaires de base?

 Les services bancaires suivants sont délivrés gratuitement aux personnes physiques ou morales pour lesquels un compte bancaire a été ouvert par le biais de la procédure de droit au compte :
1° L'ouverture, la tenue et la clôture du compte ;
2° Un changement d'adresse par an ;
3° La délivrance à la demande de relevés d'identité bancaire ;
4° La domiciliation de virements bancaires ;
5° L'envoi mensuel d'un relevé des opérations effectuées sur le compte ;
6° La réalisation des opérations de caisse ;
7° L'encaissement de chèques et de virements bancaires ;
8° Les dépôts et les retraits d'espèces au guichet de la banque teneur de compte ;
9° Les paiements par prélèvement, titre interbancaire de paiement ou virement bancaire ;
10° Des moyens de consultation à distance du solde du compte ;
11° Une carte de paiement dont chaque utilisation est autorisée par l'établissement de crédit qui l'a émise ;
12° Deux formules de chèques de banque par mois ou moyens de paiement équivalents offrant les mêmes services.

 

 Documents et liens pratiques  

• Formulaire de demande de droit au compte personne physique
• Formulaire de demande de droit au compte personne morale
• Pièces justificatives à fournir par une personne physique
• Pièces justificatives à fournir par une personne morale
• Formulaire de déclaration d'intention par des associations ou fondations
• Liste des associations ou fondations ayant fait une déclaration d'intention
• Nous contacter
• Liste des implantations de la Banque de France
• Informatique & Libertés
• Charte AFECEI

  

 Informations de référence  

• Informations sur le droit au compte 
• Indicateurs 2011
• Indicateurs 2012
• Indicateurs 2013
• Indicateurs 2014

• Code monétaire et financier 

Compte en banque suisse

Les banques suisses, contrairement aux idées reçues, ne sont pas d’infâmes lieux de dépôts de l’argent amassé illicitement dans les pays du monde. Il y a des règles qui régissent le système bancaire en Suisse et on ne peut pas déposer n’importe quoi dans les établissements bancaires de ce pays, quoique la confidentialité fasse partie des éléments clés qui font leur réputation. Tout le monde peut aussi ouvrir un compte en banque suisse, il suffit juste de remplir quelques conditions.

Les banques, les montres et le chocolat

La Suisse est très réputée dans le monde pour son chocolat, ses montres de luxe et surtout son système bancaire qui n’a de pareil nulle part ailleurs. Un système infaillible et très avantageux pour les investisseurs qui veulent donc tous ouvrir un compte dans ce pays.
Mais ce ne sont pas seulement les personnes fortunées qui ont la possibilité d’ouvrir un compte en banque dans ce pays. Tout le monde peut le faire et les conditions sont très accessibles.
Pour ouvrir un compte bancaire en Suisse, il y a deux possibilités qui s’offrent à vous.

Compte bancaire avec visite en Suisse

D’une part vous pouvez vous rendre sur place pour le faire à moins que vous habitiez déjà le pays. Mais cela n’est pas toujours très facile pour tout le monde car il faut dans ce cas préparer un voyage vers la Suisse et éventuellement se faire guider sur place lorsqu’on ne connait pas le pays. Pas très simple en effet ! Raison pour laquelle la plupart des personnes qui souhaitent s’engager dans cette voie préfèrent faire appel à un courtier ou à une société spécialisée qui se charge de faire toutes les démarches à leur place moyennant tout naturellement de l’argent.

Compte bancaire suisse sur internet

Si vous ne voulez pas vous déplacer pour aller en Suisse dabs le cadre de l’ouverture de votre compte en banque, alors une autre solution beaucoup plus pratique s’offre à vous, celle de l’utilisation d’internet.
Toutes les banques suisses sont en effet représentées aujourd’hui sur internet et offrent la possibilité d’ouvrir un compte directement à partir de chez vous. Comme ça pas besoin d’effectuer un voyage, tout se passe en ligne même la vérification de votre identité par la banque. On peut donc se rendre compte que par ce moyen les banques suisses sont vraiment ouvertes à tous. Et l’internet continue d’être présent dans la gestion de votre compte en banque après son ouverture peu importe la méthode que vous aurez employée.
Grâce à des codes d’accès sécurisés, les établissements bancaires suisses permettent en effet à leurs clients de gérer leurs opérations habituelles directement dans leurs banques en ligne, éliminant ainsi les contraintes de temps et de distance. En plus ils ont un conseiller client à leur disposition pour toutes leurs préoccupations.

Carte Bancaire Info & Avantages

Que vous ouvriez votre compte en banque auprès d’une banque dans votre pays ou d’une banque étrangère, c’est tout à fait votre droit que cette dernière vous offrent les outils nécessaires qui vous faciliteront l’utilisation du compte et la réalisation de toutes vos opérations. Votre banque doit en d’autres termes être votre partenaire qui ne vise qu’à vous mettre à l’aise dans l’utilisation de ses services. Et l’un des outils de base les plus pratiques est bien entendu une carte bancaire à laquelle vous avez tout à fait droit.

Il existe un grand nombre de cartes bancaires aujourd’hui (cartes Mastercard, Visa …), avec parfois des particularités. Mais dans l’ensemble les cartes bancaires servent essentiellement à faire la même chose: Vous faciliter vos opérations financières en vous faisant gagner en temps et en efficacité.

 

Vous pouvez obtenir une carte bancaire auprès de votre banque, mais il y a également des sociétés spécialisées qui proposent des cartes bancaires très intéressantes avec de nombreux avantages. Aucun souci si vous en possédez un ou plusieurs de chaque, c’est à vous de voir en fonction de vos besoins.

• Avoir plusieurs cartes bancaires est en effet très pratiques et beaucoup de personnes sont dans ce cas d’ailleurs. Cela permet en effet de ne pas avoir de surprise désagréable au moment de finaliser une transaction (solde insuffisant…), mais aussi de dissocier par exemple ses transaction professionnelles de celles qui sont privées. On aura ainsi aussi bien des cartes bancaires professionnelles que des cartes bancaires personnelles.

• Avoir une carte bancaire facilite énormément la vie, du moment où on sait l’utiliser convenablement. Certaines personnes ont en effet tendance à se laisser aller dès qu’elles ont une carte bancaire en leur possession et finissent très vite par vider leur compte en banque. Voilà pourquoi il faut toujours utiliser ces cartes de manière raisonnable, sans en abuser. Sinon avec une carte bancaire vous pouvez facilement faire vos retraits auprès des guichets automatiques et ainsi éviter les longues files d’attente dans les agences.

• Sur internet c’est également très pratique pour faire les achats et autres transactions en ligne. Toutefois, beaucoup de personnes se posent des questions sur le degré de sécurité de ces cartes bancaires vue qu’il y a toujours de petits malins qui arrivent à voler de l’argent à travers. Sur ce plan il faut suffisamment vous renseigner auprès de votre conseiller qui sera habileté à vous dire les précautions à prendre pour éviter de se faire voler. Sinon le système sécuritaire utilisé pour ces cartes est en général très fiable.

Compte bancaire pour étudiants

Tout le monde a le droit d’ouvrir un compte dans la banque de son choix tant qu’on ne se trouve pas dans une situation exceptionnelle comme l’interdit bancaire par exemple. En fonction du statut social de chacun, les banques ont généralement des formules qui sont adaptées à chaque cas pour plus de flexibilité. Les professionnels auront ainsi un compte bancaire pro, ceux qui veulent épargner un compte d’épargne et les étudiants un compte étudiant.

Le compte bancaire étudiant est en effet la formule bancaire la plus adaptée pour cette catégorie de la population (les étudiants). Un compte bancaire de ce type a été mis en place après une étude minutieuse des besoins des étudiants en termes de finance. C’est donc le meilleur type de compte avec les meilleurs avantages pour les étudiants. Mais cette offre étant spéciale, ses termes varient d’un établissement bancaire à un autre. Voilà pourquoi avant d’y souscrire vous devez mener votre petite enquête en vue de trouver la banque qui vous fait la meilleure offre. Déjà en ouvrant votre compte vous aurez droit à une carte de débit, mais si en plus vous voulez une carte de crédit alors trouvez une banque qui vous les accordera tous les deux avec les meilleurs termes.

Un compte bancaire étudient occasionne également des frais mensuels que la banque vous prélève, prenez donc le temps de vérifier et de comparer ces frais auprès de plusieurs banques. Mais les meilleures offres sur ce plan se trouvent auprès des banques qui vous ouvrent votre compte et ne prélèvent rien chaque mois.

Parmi les choses que vous devez vérifier également auprès des banques avant d’ouvrir votre compte étudiant, il y a le nombre maximum de transactions que vous pourrez effectuer, par mois éventuellement. Ce nombre est en effet limité pour les étudiants, il faut donc trouver la banque qui vous arrange le plus. Vous serez par ailleurs d’accord avec nous pour dire qu’un compte bancaire qu’on ne peut pas gérer via le net n’a rien de pratique de nos jours. C’est pourquoi votre banque doit nécessairement vous permettre de gérer votre compte et de faire aisément toutes vos transactions en ligne. Si vous voulez par ailleurs associer à votre compte bancaire étudiant un compte d’épargne, ce qui est très recommandé, assurez-vous que cela peut se faire gratuitement auprès de la banque que vous allez choisir et prenez la peine de vérifier le taux du compte d’épargne. Pour terminer assurez-vous de pouvoir accéder facilement aux agences et aux distributeurs de votre future banque.